Partie 2 : De Zéro à Finançable — Le Plan Étape par Étape pour Construire un Crédit d’Entreprise Solide

Équipe Éditoriale — 13 Nov 2025 — 0 commentaire

Découvrez exactement comment bâtir un crédit d’entreprise à partir de zéro — même si vous débutez.
Ces 7 étapes éprouvées renforceront la confiance des prêteurs envers votre entreprise.

Note importante : Cet article fait partie de la série Credit Power Series.

Introduction

Chaque entrepreneur rêve d’être approuvé pour des prêts, des subventions ou des lignes de crédit — mais très peu comprennent réellement ce qu’il faut pour devenir vraiment finançable.

Heureusement, construire un crédit d’entreprise n’est pas compliqué — c’est un processus.

Que vous dirigiez une startup, un side hustle ou une entreprise à temps plein, vous pouvez suivre ce plan pour passer de zéro à finançable en quelques mois, et non en années.

Étape 1 : Créer une Entité Juridique

Commencez par constituer une LLC ou une Corporation.
Cela vous sépare légalement de votre entreprise et crée une identité financière distincte.

Évitez d’opérer uniquement sous votre nom comme entrepreneur individuel : cela limite votre capacité à bâtir un crédit d’entreprise indépendant.

Étape 2 : Obtenir un EIN

Demandez gratuitement votre Employer Identification Number (EIN) sur irs.gov.
C’est l’équivalent du numéro de Sécurité Sociale pour votre entreprise.
Il est nécessaire pour les impôts, les comptes bancaires professionnels et les profils de crédit.

Étape 3 : Ouvrir un Compte Bancaire Professionnel

Les banques et les prêteurs examineront l’historique de votre compte.

• Séparez strictement vos fonds personnels et professionnels.

• Utilisez toujours votre EIN lors de l’ouverture du compte de votre entreprise.

La plupart des prêteurs souhaitent voir 90 jours de transactions cohérentes avant d’envisager un financement.

Étape 4 : Obtenir un Numéro D-U-N-S

Inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet pour obtenir votre numéro D-U-N-S, un identifiant unique à neuf chiffres qui lance votre dossier de crédit d’entreprise.

Les fournisseurs et les prêteurs l’utilisent pour rapporter votre historique de paiements.

Étape 5 : Établir du Crédit Fournisseur

Commencez petit avec des fournisseurs en Net-30 qui rapportent aux agences de crédit (Uline, Quill, Grainger).

• Achetez des fournitures de bureau

• Payez à temps

• Construisez vos trade lines

Après 3 à 6 mois de paiements ponctuels, vous aurez la base d’un solide profil de crédit d’entreprise.

Étape 6 : Payer Tout à Temps (ou en Avance)

Votre score PAYDEX — l’équivalent commercial du score FICO — dépend fortement de vos habitudes de paiement.

Payez en avance pour obtenir un score supérieur à 80 et impressionner les prêteurs.

Étape 7 : Surveiller Vos Progrès

Utilisez Nav.com ou CreditSafe pour surveiller vos rapports de crédit commercial et recevoir des mises à jour en temps réel.

• Repérez les erreurs tôt

• Suivez votre progression

• Célébrez les petites victoires comme l’augmentation des limites ou de meilleures conditions fournisseurs

À Retenir

Construire un crédit d’entreprise repose sur la constance.

Traitez votre entreprise comme un emprunteur fiable, et bientôt, les prêteurs et les fournisseurs vous traiteront comme tel.